管理層設(shè)立民營(yíng)銀行的出發(fā)點(diǎn)，是想讓其扛起解決中小民企融資難的大旗，但由于資金成本高于大型銀行，民營(yíng)銀行提供的金融服務(wù)如貸款的價(jià)格一般也會(huì)高于現(xiàn)有的各大行，它們是否能夠舉起這面大旗，尚待時(shí)間的檢驗(yàn)。
　　7月25日，銀監(jiān)會(huì)宣布正式批準(zhǔn)首批民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。不出意外，最快6個(gè)月時(shí)間，獲準(zhǔn)的3家民營(yíng)銀行則將正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。本次銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的3家分別是：深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行。與以上三家銀行同時(shí)發(fā)起申請(qǐng)的另外兩家，預(yù)計(jì)也會(huì)很快獲得銀監(jiān)會(huì)的批復(fù)：一家是以阿里和萬(wàn)向?yàn)橹靼l(fā)起人，另一家是以均瑤和復(fù)星為主發(fā)起人。此舉標(biāo)志著民營(yíng)銀行的春天來(lái)臨，我國(guó)金融體系改革向市場(chǎng)化方向邁出了一大步。
　　銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)的3家試點(diǎn)民營(yíng)銀行各有特色。
　　由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人設(shè)立的深圳前海微眾銀行，注冊(cè)資本30億元人民幣，它主要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，是一家定位個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行。由正泰、華峰為主發(fā)起人設(shè)立的溫州民商銀行，股東均是溫州本土民企，主要為溫州當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、個(gè)體工商戶、小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)。
　　由華北、麥購(gòu)為主發(fā)起人設(shè)立的天津金城銀行，重點(diǎn)是發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)，不針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者群體。
　　三家民營(yíng)銀行獲籌建的消息，讓金融市場(chǎng)為止沸騰。因?yàn)闊o(wú)論從任何角度來(lái)講，民資也能辦銀行，這是中國(guó)資本[3.14%]市場(chǎng)的重大進(jìn)步，說(shuō)明監(jiān)管層終于具有了直面金融改革的勇氣。目前已有不少實(shí)力雄厚的各路資本正在籌備申請(qǐng)開(kāi)辦民營(yíng)銀行。2014年是民營(yíng)銀行歷史上的元年，也是民營(yíng)企業(yè)*5的一個(gè)曙光，民資借助混合所有制改革打開(kāi)了一扇新窗口。
　　以打破金融壟斷、讓競(jìng)爭(zhēng)出效率、發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)、支農(nóng)支小為初衷而推出的民營(yíng)銀行，或能夠更好地實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資難和城鄉(xiāng)居民相應(yīng)的金融權(quán)利。
　　我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)數(shù)量龐大，據(jù)統(tǒng)計(jì)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)98%，貢獻(xiàn)的GDP總量超過(guò)60%，雖然為社會(huì)創(chuàng)造了巨額的稅收，但卻缺乏專門(mén)為之服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，近四成的中小民企因?yàn)橘Y金鏈斷裂被迫在停產(chǎn)邊緣掙扎或倒閉。
　　作為中小民營(yíng)企業(yè)的弱勢(shì)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅負(fù)、信用壁壘等方面，由于天然的缺陷，在與大型國(guó)有企業(yè)的金融資源爭(zhēng)奪戰(zhàn)中長(zhǎng)期處于劣勢(shì)，國(guó)有大型銀行、股份制商業(yè)銀行為這些中小民營(yíng)企業(yè)在貸款融資方面設(shè)置了較高的門(mén)檻，導(dǎo)致中小民營(yíng)企業(yè)常常面臨著融資難、融資貴的困擾。盡管中央政府出臺(tái)了不少優(yōu)惠信貸扶持政策，但由于我國(guó)沒(méi)有民營(yíng)企業(yè)自己的銀行，政府出臺(tái)的各項(xiàng)差異化信貸措施和貸款利率政策根本無(wú)法落實(shí)到位。
　　7月23日，面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)困難，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議再推出“金十條”，提出大力發(fā)展面向小微企業(yè)、三農(nóng)的中小金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)具備條件的民資設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。于是，民營(yíng)銀行恰逢其時(shí)的誕生了。它的誕生，不但有利于降低金融市場(chǎng)融資成本，而且從根本上有利于解決民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題，更有利于促進(jìn)我國(guó)混合所有制經(jīng)濟(jì)健康成長(zhǎng)和發(fā)展。民營(yíng)銀行的破冰之舉，為混合所有制提供了一個(gè)a1的注腳：共存共贏共發(fā)展，是發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)的必由之路。
　　萬(wàn)事開(kāi)頭難。在存款保險(xiǎn)制度尚未出臺(tái)的背景下，民營(yíng)銀行是民企又是銀行的雙重屬性，決定了民營(yíng)銀行肩負(fù)著民營(yíng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的雙重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。相較于國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行，民營(yíng)銀行有一個(gè)很特殊之處，就是發(fā)起人在提交的設(shè)立民營(yíng)銀行的方案中，要特別聚焦對(duì)退出機(jī)制的設(shè)計(jì)。通俗來(lái)講，即必須在活著的時(shí)候立下遺囑，安排好身后事。在激烈的市場(chǎng)里廝殺，民營(yíng)銀行只能靠己之力生存。
　　遺憾的是，對(duì)于剛剛蹣跚學(xué)步中的民營(yíng)銀行，當(dāng)下不但需要面對(duì)信用體系、配套措施等尚不完善的市場(chǎng)環(huán)境，而且還要面對(duì)短期內(nèi)的吸儲(chǔ)難等問(wèn)題。這些問(wèn)題，需要銀監(jiān)會(huì)按照各家民營(yíng)銀行的特點(diǎn)和發(fā)起人的特色，通過(guò)針對(duì)性地實(shí)施“一行一策”的監(jiān)管辦法，進(jìn)行差異化的審慎監(jiān)管，防范破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，以便規(guī)范其發(fā)展成長(zhǎng)。
　　綜合來(lái)講，民營(yíng)銀行從嘗試到全面鋪開(kāi)銀監(jiān)會(huì)還有許多重要工作要做。但目前對(duì)銀監(jiān)會(huì)來(lái)說(shuō)，最為急迫的一項(xiàng)工作就是，營(yíng)造一個(gè)民營(yíng)銀行能夠“野蠻生長(zhǎng)”的政策環(huán)境，讓其能夠蓬勃生發(fā)。如構(gòu)建民營(yíng)銀行準(zhǔn)入、監(jiān)管指引、退出制度和建立存款保險(xiǎn)制度。
　　政府設(shè)立民營(yíng)銀行的出發(fā)點(diǎn)，是想讓其扛起解決中小民企融資難的大旗，由于資金成本高于大型銀行，民營(yíng)銀行提供的金融服務(wù)如貸款的價(jià)格一般也會(huì)高于現(xiàn)有的各大行，它們是否能夠舉起這面大旗，尚待時(shí)間的檢驗(yàn)。

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