操作風(fēng)險既涉及銀行內(nèi)部程序問題，也涉及影響銀行經(jīng)營的外部事件。近年來，銀行已開始用管理信用風(fēng)險及市場風(fēng)險的方法來處理諸如欺詐與盜竊等操作風(fēng)險。

 

操作風(fēng)險是指內(nèi)部程序或系統(tǒng)不健全或失敗、人為錯誤或外部事件所導(dǎo)致的潛在損失。根據(jù)巴塞爾協(xié)議II的定義，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

 

在過去的20年中，操作風(fēng)險事件不斷增多，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)的商業(yè)前景和盈利能力。許多事件的嚴(yán)重程度足以造成家銀行災(zāi)難性的損失，損失程度可能會大大超過其資本額。

 

比如巴林銀行(Barings Bank)及美國曾經(jīng)非常著名的證券公司基德.皮巴迪(Kidder Peabody)的倒閉。

 

操作風(fēng)險事件

 

不僅僅是銀行，任何企業(yè)的運(yùn)營都伴隨著操作風(fēng)險。銀行通常充分預(yù)期到操作風(fēng)險事件發(fā)生的可能；

 

銀行運(yùn)營情況越復(fù)雜，影響其盈利能力的重大操作風(fēng)險事件發(fā)生的可能性就越大。銀行通常會在其財務(wù)計劃中為操作損失預(yù)提準(zhǔn)備金。

 

公認(rèn)的操作風(fēng)險定義涵蓋五大類事件：

 

1、內(nèi)部程序風(fēng)險

 

2、人員風(fēng)險

 

3、信息系統(tǒng)風(fēng)險

 

4、外部風(fēng)險

 

5、法律風(fēng)險