什么是銀行危機(jī)？銀行業(yè)危機(jī)的防范應(yīng)從哪方面入手？20世紀(jì)80年代的一場(chǎng)銀行業(yè)危機(jī)對(duì)西方經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)的影響和沖擊十分巨大。自那時(shí)以來(lái)，IMF成員國(guó)中有130個(gè)發(fā)生不同程度的銀行問(wèn)題，其中，四分之三的銀行危機(jī)集中在發(fā)展中國(guó)家。
銀行危機(jī)
我國(guó)銀行業(yè)的改革已經(jīng)到了攻堅(jiān)階段，由于種種原因，雖然還未發(fā)生過(guò)銀行業(yè)危機(jī)，但仍然有發(fā)生銀行業(yè)危機(jī)的可能性。
銀行危機(jī)現(xiàn)象是指銀行不能如期償付債務(wù)或迫使政府出面，提供大規(guī)模援助，以避免違約現(xiàn)象的發(fā)生。
一家銀行的危機(jī)發(fā)展到一定程度，可能波及其他銀行，從而引起整個(gè)銀行系統(tǒng)的危機(jī)。
我國(guó)銀行業(yè)危機(jī)的防范應(yīng)從兩個(gè)方面著手：
一方面是依靠各類(lèi)模型，加強(qiáng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)研究，及時(shí)發(fā)出預(yù)警的信號(hào)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;
另一方面是加強(qiáng)外生性沖擊因素的控制，控制危機(jī)發(fā)生的時(shí)間進(jìn)程。
前者是計(jì)量模型所能夠解決的，應(yīng)進(jìn)一步從危機(jī)的共性中提煉出對(duì)我國(guó)更有實(shí)際價(jià)值的變量，在目前政府行政干預(yù)依然有效的條件下，著眼于中長(zhǎng)期及銀行體系的整體預(yù)警;
而對(duì)于后者，即外生性沖擊因素的研究與控制，主要著眼于當(dāng)前，重點(diǎn)關(guān)注個(gè)別的銀行經(jīng)營(yíng)狀況，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演化為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，整合銀行、銀監(jiān)會(huì)、政府三方的力量，提高抗沖擊能力。這就要求從銀行到政府都要高度重視應(yīng)對(duì)外部沖擊的危機(jī)管理。
簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，每個(gè)銀行要有應(yīng)對(duì)外生性金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。
其主要包括：公共形象管理，新聞媒體的溝通，客戶(hù)穩(wěn)定性管理，突發(fā)事件處理流程，資金緊急調(diào)撥計(jì)劃，“三防”(防盜、搶及火)的措施等內(nèi)容。
銀行一定要建立災(zāi)難備份中心，周期性地進(jìn)行反危機(jī)演練。
對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，除了正常的資產(chǎn)負(fù)債比例管理之外，設(shè)計(jì)危機(jī)管理的壓力指標(biāo)值，分別測(cè)算其權(quán)重，得出不同地區(qū)銀行的壓力警戒區(qū)間。
分為風(fēng)險(xiǎn)安全區(qū)、低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)、高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)、危機(jī)區(qū)等六大區(qū)間，采取不同的監(jiān)管行為，及時(shí)在金融體系當(dāng)中剔除不健康機(jī)構(gòu)，介紹結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
而政府方面則要求謹(jǐn)慎政府行為，合理掌握干預(yù)經(jīng)濟(jì)的尺度，引導(dǎo)并掌握公眾偏好，掌握新聞媒體的輿論炒作，嚴(yán)懲擾亂金融秩序的人員及事件，保持良好的社會(huì)心態(tài)。
同時(shí)，在防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高對(duì)問(wèn)題銀行的救助程度，對(duì)好的銀行在危機(jī)中給予額外的救助。
實(shí)踐證明，有以下幾類(lèi)銀行易受到外部沖擊影響：
有較嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性危機(jī)，如本身有重大財(cái)務(wù)問(wèn)題的銀行;
具有很高知名度，或處于高速發(fā)展階段的銀行;
信息非常公開(kāi)透明，并有重大利空傳言的上市銀行;
外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境不佳，壞消息影響力大的銀行。
這些銀行應(yīng)成為危機(jī)防范的重點(diǎn)。
以上就是【什么是銀行危機(jī)？銀行業(yè)危機(jī)的防范應(yīng)從哪方面入手？】的全部解答，想了解更多相關(guān)知識(shí)可前往高頓教育FRM官網(wǎng)學(xué)習(xí)。